足球信用盘app_足球信用盘输钱不还会怎么样

朋友们好，今天为大家带来的是关于足球信用盘app的知识分享，同时会涉及足球信用盘输钱不还会怎么样的内容，欢迎阅读！

本文目录

1. 建行信用卡积分多久清零一次
2. 2018世界杯来了 盘点各银行足球主题信用卡
3. 五大银行信用卡业务大PK

足球已成为全球最受欢迎的体育项目之一。在我国，足球爱好者众多，他们渴望在享受足球比赛的通过投注足球赛事来增加娱乐性和趣味性。如何准确判断赛事结果，成为许多足球爱好者的难题。一款名为“足球信用盘”的APP应运而生，为广大足球爱好者提供了精准投注的便利，开启了智慧足球新时代。

一、足球信用盘APP简介

足球信用盘APP是一款集足球资讯、赛事分析、投注等功能于一体的综合性足球APP。该APP依托大数据、人工智能等技术，为用户提供实时、准确的赛事分析、赔率预测、投注推荐等服务，助力用户在足球投注领域取得优异成绩。

二、足球信用盘APP的优势

1. 丰富的赛事资讯

足球信用盘APP汇集了全球各大联赛、杯赛、友谊赛等赛事资讯，用户可以随时了解最新赛事动态，把握比赛节奏。

2. 精准的赛事分析

足球信用盘APP拥有专业的分析团队，对每场比赛进行深入剖析，从历史战绩、球队实力、伤病情况等多方面因素进行综合评估，为用户提供精准的赛事分析。

3. 专业的赔率预测

足球信用盘APP与多家知名博彩公司合作，实时更新赔率信息，为用户提供最准确的赔率预测，帮助用户把握投注时机。

4. 便捷的投注功能

足球信用盘APP支持多种投注方式，如单场投注、串关投注等，满足不同用户的投注需求。APP还提供实时开奖信息，让用户随时了解投注结果。

5. 优质的用户体验

足球信用盘APP界面简洁、操作便捷，用户可以轻松上手。APP还设有客服团队，为用户提供全方位的咨询服务。

三、足球信用盘APP的应用场景

1. 足球爱好者

足球信用盘APP为足球爱好者提供了丰富的赛事资讯、精准的赛事分析、专业的赔率预测等服务，帮助他们提高投注准确率，享受足球投注的乐趣。

2. 资深博彩玩家

足球信用盘APP的数据分析和赔率预测功能，为资深博彩玩家提供了有力的投注依据，帮助他们实现盈利。

3. 资本市场投资者

足球信用盘APP的赛事分析、赔率预测等功能，为资本市场投资者提供了投资足球赛事的参考依据，有助于他们把握市场动态。

足球信用盘APP凭借其丰富的赛事资讯、精准的赛事分析、专业的赔率预测等优势，已成为足球爱好者和博彩玩家的首选平台。在智慧足球新时代，足球信用盘APP将继续发挥自身优势，为广大用户提供优质服务，助力足球爱好者在足球投注领域取得优异成绩。

建行信用卡积分多久清零一次

建行信用卡积分多久清零一次

中国建设银行信用卡积分五年清空一次，2016年12月31日（含）前累计的积分永久有效。

根据《中国建设银行龙卡信用卡积分规则》的相关规定：

第四条 积分有效期

积分有效期为最长五年（以日历年度计算，含累计积分当年），每年1月1日至12月31日期间（即“第一年”）累计的积分于第五年12月31日到期，统一清零。

2016年12月31日（含）前累计的积分永久有效。

例：2017年1月1日-12月31日间累计的积分，于2021年12月31日到期，剩余积分自动清零，且不可再恢复。

持卡人到期不续卡或注销卡片，如名下无正常使用的龙卡信用卡，则名下积分将予以清零。

持卡人进行积分兑换时，按照积分有效期到期先后顺序进行积分扣减，最后扣减永久有效积分。特色产品专项积分兑换以具体产品权益规则为准。

扩展资料

根据《中国建设银行龙卡信用卡积分规则》的相关规定：

第五条 积分查询方式

持卡人可通过中国建设银行网站、短信、微信公众号、积分商城、手机银行、个人网银、网点柜台、网点STM等渠道查询积分余额。

中国建设银行将根据业务发展，对积分查询渠道进行调整、补充或完善。如持卡人对积分交易明细有疑义，可致电客户服务热线95533查询。

参考资料来源：中国建设银行——关于龙卡信用卡积分规则调整的公告

建行龙卡信用卡积分会过期吗

建行龙卡信用卡积分会过期。

综合积分的有效期：

2017年1月1日起，综合积分有效期最长五年（以自然年度计算，含累计积分当年），每年1月1日至12月31日期间（即“第一年”）累计的积分于第五年12月31日到期，统一清零，且不可再恢复。2016年12月31日（含）前累计的积分永久有效。

例：2017年1月1日至2017年12月31日期间累计的积分，于2021年12月31日到期，剩余未兑换的积分自动清零。

扩展资料

积分兑换时，按照积分有效期到期先后顺序进行积分扣减，最后扣减永久有效积分。特色产品专项积分兑换以具体产品权益规则为准。

建设银行综合积分换礼常年有效，建设银行的综合积分（原信用卡积分）换礼活动是常年开展的。建设银行95533未发送过含网站链接的积分兑现短信。请用户不要点击链接，更不要泄露信用卡信息和验证码，谨防++。

如遇综合积分（原信用卡积分）功能无法使用，请先确保用户信用卡及积分账户状态正常、积分余额足够。部分专项积分兑换规则请详见建设银行官网。

参考资料来源：建设银行——综合积分

龙卡信用卡积分有效期

建设银行龙卡信用卡的积分有效期最多为5年，持卡人每年1月1日至12月31日期间累计的积分，将在第五年12月31日到期，到期之后统一清零。 2016年12月31日(含)前累计的积分永久有效。

【拓展资料】

建行信用卡是中国建设银行发行的信用卡。中国建设银行已经发行的信用卡都以“龙卡”冠名，种类有：龙卡名校卡、龙卡商务卡、龙卡汽车卡等。

在免息还款期内： 免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若您在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。建设银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从消费之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额

若您在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，建设银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。

计算举例说明：

假设您的账单日为某月17日，到期还款日（以每月30天为例）为下月17日（若该月为31天，则为下月16日，大小月按此推算）。

若您4月15日消费10，000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天；

若4月18日您消费10，000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。

在循环周转使用期内：

循环信用一般是指信用卡的信用额度可循环周转使用。只要客户在每次使用该额度后能及时偿还（含按最低还款方式偿还），则可重复使用，无须在每次使用前申请。循环信用是信用卡的固有属性和主要功能，它为持卡人带来便利。

循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数；循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。循环信用的利息将在下期的账单中说明。

信用卡积分多久清零

信用卡积分有的是一年一清，大部分不是。

一到年底，很多会员卡、购物卡里的积分就面临清零处理，因此，持卡人需要赶在年底前将这些卡中累积的积分全部用掉，否则就会作废。

那么，信用卡积分会在年底清零吗，需要及时兑换吗？实际上，很多银行的信用卡积分也是有有效期的，但各银行信用卡积分有效期和到期处理规则不同。下面，银率网分析师为大家盘点各银行信用卡积分有效期相关规则。

有不少银行在信用卡积分有效期方面的规定比较人性化，信用卡积分永久有效，包括工商银行（银行中心信用卡中心 信用卡申请）、建设银行（银行中心 信用卡中心 信用卡申请）、农业银行（银行中心 信用卡中心信用卡申请）。

招商银行（银行中心 信用卡中心 信用卡申请）、民生银行（银行中心 信用卡中心 信用卡申请）、兴业银行（银行中心 信用卡中心 信用卡申请）。

华夏银行（银行中心 信用卡中心 信用卡申请）、邮政储蓄银行等。只要持卡人不销卡，卡内累积的积分就可以一直有效，随时可以用来兑换。而其他银行信用卡积分则有或长或短的有效期。

扩展资料：

以下是各大银行积分有效期汇总：

1.广发银行银行中心 信用卡申请积分有效期与所累计积分的信用卡有效期一致到期将被清零；

2.农业银行银行中心 信用卡申请信用卡积分永久有效‘

’

3.招商银行银行中心 信用卡申请信用卡积分永久有效；

4.兴业银行银行中心 信用卡申请信用卡积分永久有效；

5.中信银行银行中心 信用卡申请信用卡积分有效期最长两年最短一年；

6.交通银行银行中心 信用卡申请信用卡积分两年有效；

7.民生银行银行中心 信用卡申请信用卡积分永久有效；

8.光大银行银行中心 信用卡申请信用卡积分有效期为五年；

9.工商银行银行中心 信用卡申请信用卡积分有效期二年；

10.中国银行银行中心 信用卡申请信用卡积分两年有效；

11.建设银行银行中心 信用卡申请积分在卡片有效期内常年有效；

12.平安银行银行中心 信用卡申请信用卡积分有效期为三年；

13.华夏银行银行中心 信用卡申请信用卡积分永久有效；

14.浦发银行银行中心 信用卡申请普卡积分有效期为2年，金卡积分有效期为4年，白金卡标准卡积分有效期为5年；

一到年底，很多会员卡、购物卡里的积分就面临清零处理，因此，持卡人需要赶在年底前将这些卡中累积的积分全部用掉，否则就会作废；

那么，信用卡积分会在年底清零吗，需要及时兑换吗？实际上，很多银行的信用卡积分也是有有效期的，但各银行信用卡积分有效期和到期处理规则不同。下面，银率网分析师为大家盘点各银行信用卡积分有效期相关规则；

参考资料：百度百科-广发银行

参考资料：百度百科-中国农业银行

参考资料：百度百科-招商银行 （中国招商银行）

参考资料：百度百科-兴业银行

参考资料：百度百科-中信银行

参考资料：百度百科-交通银行

参考资料：百度百科-中国民生银行

参考资料：百度百科-中国光大银行

参考资料：百度百科-中国工商银行

参考资料：百度百科-中国银行

建行信用卡积分有效期多久？

尊敬的客户您好，信用卡积分的有效期规则：

1.消费积分，除白金系列信用卡、无限信用卡、长城钻石信用卡、长城世界之极信用卡、长城美国运通私人银行信用卡、全民健身卡外，以一年为累计期（以每年7月1日起至下一年的6月29日为累计期），累计的积分有效期最短为两年，所累计的积分于24个月后临近的6月30日24时到期清零。（举例：2017年7月1日-2018年6月29日期间内产生的积分于2020年6月30日到期）。

2. 白金系列信用卡、无限信用卡、长城钻石信用卡、长城世界之极信用卡、长城美国运通私人银行信用卡消费积分长期有效，全民健身卡消费积分有效期为五年。

3.中国银行开展的积分营销活动，针对满足活动条件赠送给客户的营销积分，所赠送的营销积分有效期以营销活动发布为准。

4.信用卡持卡人销卡时，该卡的交易积分将被同时取消清零，不支持信用卡间积分相互调整、不同客户间积分的相互合并或调整。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

龙卡信用卡积分有效期最长为几年?

农卡信用卡积分有效期最长为永久有效。建行信用卡积分在2016年12月31日前获得的，是永久有效的，不会清零。在2017年1月1日起获得的信用卡积分，有效期都是5年，建行会在第5年的12月31日清零积分。

建设银行信用卡的积分常年有效的情况下，持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换，持卡人到期不续卡或注销卡片，其名下仍有正常使用的龙卡信用卡，可将注销卡片的积分转移至持卡人名下的其他卡中，如无其他信用卡则注销卡片的积分奖予以清除。

【拓展资料】

建设银行信用卡积分兑换限制情况

1.东航、南航、国航、深航的联名卡、上海大众龙卡、东风日产卡积分专户兑换外部里程或服务，不得转出/转入其他卡种(客户的同一联名卡不能转出/转入其他卡种)。

2.其他卡种积分不能转入冠军足球卡、芭比卡、变形金刚卡(客户名下的同一联名卡不能转出/转入)。

3.客户名下的非汽车卡卡可以转入/转出(钻石卡、白金信用卡尊贵版、精英版积分不得转入汽车卡)。

4.卡片状态为被银行停用并逾期90天以上的，不得转入/转出。

5.转入/转出卡必须是同一个客户(卡归入一个证件下)。

6.换卡/换卡不能是同一张。

7.逾期积分不能转出/转入。

持有建行信用卡可以通过消费或参与活动获得积分，大体上来说每消费1元积1分，每消费1美元积7分，每消费1欧元积9分，专项积分服务另算。比如持上海大众龙卡每消费人民币166元积1分。

积分累计场景：宾馆、酒店、餐饮、娱乐、百货公司、其他零售商店类商户以及现金分期业务。

积分不累计场景：

1.信用卡取现、还款、分期手续费等。

2.使用代扣代缴的方式支付。

3.非盈利性行业的商户消费，比如学校、医院等。

4.相关的分期业务，比如购车分期、装修分期、账单分期等。

5.特殊卡种消费，比如卓越商务卡-单位商务卡的各类消费。

6.特殊计费类商户。

7.建行指定的不进行积分计算的交易或商户。

2018世界杯来了 盘点各银行足球主题信用卡

2018年盛夏，注定是全世界足球迷们狂欢的节日。随着俄罗斯世界杯的日渐临近，广大球迷的热情日益高涨，围绕世界杯主题开展的各类盛宴纷纷上演，各大银行为球迷发行的专属 信用卡 也竞相面世。

下面，卡宝宝给大家整理一下各银行足球主题信用卡。

交通银行足球主题信用卡

据了解，此次交行足球主题信用卡发行有银联金卡和 visa 环球卡，持卡人可根据自己的需求办理单张信用卡或者是套卡。建议没有境外消费需求的客户，办张银联金卡即可。

即日起至2018年12月31日，成功办理交行足球主题信用卡的新户，可享受以下权益、好礼：

1、首刷礼

活动期间，成功申请交行足球主题信用卡主卡且发卡地为北京、上海、广州、深圳、成都、南京、武汉、杭州的新客户，自核卡日起45天（含）内使用该卡任意消费一笔，即可于核卡日起60天（含）内至买单吧App领取指定合作商户5折购券权益。

2、消费达标礼

活动期间，成功申请交行足球主题信用卡主卡并核卡的新客户，核卡日起45天（含）内使用该卡满足3笔单笔满168元（含）以上的指定消费，即可至买单吧App使用5积分换购指定礼品。

3、套卡专享礼

活动期间，成功申请交行足球主题信用卡且同时申请并核发VISA版环球卡的新客户，核卡日起45天（含）内两张卡（银联＋VISA）均有任意1笔消费，将根据VISA版环球卡主卡激活后的首笔消费时间顺序进行正序排名，排名前2,800名客户可获赠礼品――2018年世界杯比赛用球1个。

另外，交行足球主题信用卡持卡人还可以享受交行信用卡的基础金融服务与权益，如果你有透支需求，又有一个世界杯的梦，那么，办这款足球主题信用卡是个不错的选择。

中信银行 FIFA2018世界杯信用卡

据了解，中信银行信用卡中心携手国际足联全球合作伙伴Visa已于去年发行了“中信银行FIFA2018世界杯Visa信用卡”，这是亚太地区发行的第一张2018世界杯主题信用卡。

中信FIFA 2018世界杯卡为Visa Signature信用卡，享有指定地区刷卡享最高10%返现、有效期内免年费、免1.5%货币转换费等功能。该卡除了具有“9分享兑”优惠活动、航班延误保障险等备受中信信用卡用户好评的特色权益之外，更增加了运动达人专享好礼，卡片激活即可获赠9元预订羽毛球馆、游泳馆的“9元运动特权”。同时，为回馈首批持卡人对世界杯主题卡的喜爱，中信银行信用卡还将送出数千只2018俄罗斯世界杯吉祥物“扎比瓦卡”毛绒公仔，让用户提前感受到世界杯所带来的活力与热情。

建设银行VISA龙卡FIFA世界杯信用卡

建行发行的世界杯卡俄罗斯版有4款经典版卡面和2款珍藏版卡面，珍藏版每款限量发行1000张，卡片工本费为50元/卡。

经典版卡面：以世界杯吉祥物、大力神杯及主办国风景为设计元素，突出世界杯举办地和世界杯特色。

珍藏版卡面：采用光栅工艺，将卡面设定的几种静态效果，根据角度变换转为视觉上的动画，赞不赞？帅气的踢球，热烈的奔跑，有木有感受到世界杯的激情瞬间？

专题活动

建设银行VISA龙卡FIFA世界杯信用卡（俄罗斯版）上市期间，成功申办的新客户消费满三笔且每笔满等值人民币188元，即赠送阿迪达斯2018FIFA世界杯同款足球Telstar一个，限量2018个。

贴心出行保障及增值服务

・ 在境外网站、境外Visa商户刷卡全额购买境内外机票（含折扣机票）或支付80%（含）以上旅费（含机票）最高可享受金卡100万元（单位：人民币，下同）、标准白金卡500万元全球高额航空意外险保障。

・ 持卡人刷卡支付本人机票，搭乘航班每延误4小时，可获200元航班延误险和100元行李延误险，每年最高可累计获得2000元航班延误险及1000元行李延误险。

・ 挂失前48小时境外盗刷，可享最高金卡1万元，标准白金卡2万元失卡保障服务。

・ 购买龙卡安心用（每月3元）享即时交易短信服务，境外盗刷交易可享受每年累计最高5万元赔付保障。

・ 自如租房服务费八八折优惠

・ 2日WiFi免单优惠

・ 境外租车优惠服务

・ 自助餐/下午茶五折优惠（限标准白金卡）

・ 酒店特惠服务（限标准白金卡）

*建设银行仅提供信用卡支付服务，活动足球及部分服务由相关商户或卡组织负责。

2018年12月31日前办理VISA龙卡FIFA世界杯信用卡（俄罗斯版），主附卡均享受有效期内免年费的优惠政策。仅限境外使用。

兴业银行Visa FIFA 2018世界杯主题白金信用卡

“兴业银行Visa FIFA 2018世界杯主题白金信用卡”借助国际足联与世界杯官方赞助商――Visa的资源优势，融合金融便捷支付、境外优惠刷卡与跨界创新营销，除具备信用卡基本金融功能外，还给广大球迷们带来2018世界杯专属权益，包括俄罗斯当地指定酒店、指定商场的折扣优享和满额送礼等，为铁杆球迷赴俄罗斯现场体验世界杯提供有力臂助。

紧扣2018年俄罗斯世界杯赛事节奏，兴业银行还将启动为期两个月的兴业信用卡2018夏日活力节活动，联合Visa、蒙牛、 京东 等品牌与渠道，重点打造有奖竞猜、积分兑换、球星见面、体育用品特惠、境外刷卡优享等系列特色活动，积极回馈广大球迷客户，倡导时尚健康用卡理念，为动感十足的足球盛夏添彩加墨。

上海银行FIFA世界杯Visa主题信用卡

限量卡面圆您的足球梦

上海银行FIFA World CupTM Visa主题信用卡采取一横一竖两款卡片，横款为大力神杯版，竖款则为球衣版，您可随心挑选。

支付无国界，0货币兑换 手续费

畅享境外200多个国家和地区，3600万家特约商户的优质刷卡服务。

任意币种消费，均豁免货币兑换手续费。

任意币种消费，人民币入账、还款。

芯片交易更安全便捷

符合国际EMV标准的芯片信用卡，使用接触式及非接触式双界面芯片，具备Visa payWave功能，并采用“芯片+磁条”的复合卡形式，为您提供更安全、更丰富的支付体验。

专属酒吧权益，尽享激情

上海银行FIFA World CupTM Visa主题信用卡持卡人，于活动期间前往参与活动的门店，并主动出示本卡即可享免费精美小食一份。

非凡体验世界杯比赛足球

・ 上海银行FIFA World CupTM Visa主题信用卡新户客户，于核卡后的60天内，在境外POS机刷卡任意金额消费满3笔则可获赠2018俄罗斯世界杯官方足球一个，数量有限，先到先得。

・ 已持有上海银行信用卡，成功加办FIFA World CupTM Visa主题信用卡的客户，于核卡后的60天内，在境外POS机刷卡累计消费满2018元人民币或等值货币，则可获赠2018俄罗斯世界杯官方足球一个，数量有限，先到先得。

FIFA World CupTM Visa主题信用卡非常适合球迷，颜值好，权益高，值得入手哦！

农业银行VISA FIFA世界杯信用卡

农业银行VISA FIFA世界杯信用卡，除了拥有便捷的支付功能，一张卡面带你饱览本届FIFA世界杯举办地俄罗斯的文化风情，简直是你探索俄罗斯的向导！

农业银行VISA FIFA世界杯信用卡是一款Visa品牌金卡，卡面设计采用了2018俄罗斯FIFA世界杯专属设计，足球穿越俄罗斯经典建筑、山川河流的运动轨迹，同时包含了彩蛋、芭蕾、套娃等俄罗斯传统元素，展示本次俄罗斯世界杯的独特文化。

免年费、免货币转换费优惠

申请农业银行VISA FIFA世界杯信用卡，可享免年费、免1%货币转换费优惠。

境外消费优惠活动

即日起至2019年2月28日，农业银行VISA FIFA世界杯信用卡主卡持卡人通过H5活动页面登记出行信息后可获得抽奖资格，有机会赢取10美元至200美元不等境外刷卡金，首次分享朋友圈或首次通过活动抽奖页面下方的申请办卡链接提交办卡申请可额外获得1次抽奖机会（活动详情见农行官网）。

浦发银行VISA世界杯主题卡

境内双人下午茶

卡发核发后30天内，使用该卡有积分交易累计满人民币1888元，即可获得指定酒店一份双人下午茶券。

莫斯科优惠折扣

使用该卡消费，可在指定莫斯科购物中心、时尚品牌、剧院、博物馆、美术馆、著名餐厅、复古酒店等享受优惠折扣。

吉林银行FIFA 2018世界杯Visa信用卡

“吉林银行FIFA 2018世界杯Visa信用卡”除了具备Visa单标信用卡的基本功能和服务外，还为消费者提供了限时首办免年费，境外使用外币消费、取现，享受“零”货币转换以及优惠商户专属折扣的超值优惠。

吉林银行FIFA 2018世界杯Visa信用卡卡面图案主体由大力神杯构成，采用竖版设计，独特并具有收藏价值。该卡等级为Visa御玺卡，享有Visa提供的御玺卡全部高端权益，如世界著名博物馆和美国/加拿大国家公园及儿童博物馆门票返现，境外Wi-Fi五日免单，境内外豪华酒店“住三付二”或“住四付三”，免费双早礼遇；五星级酒店自助餐/下午茶“两人同行享五折优惠”，境内热门滑冰场/滑雪场八折优惠，境外顶级商场的VIP特权，海淘免费退货及维保，新东方留学咨询学费立减等。

五大银行信用卡业务大PK

国内信用卡业务做得最有特色、能力建设较强的银行多集中在股份行梯队;而股份制银行中，又以招行、平安、浦发、中信、光大的信用卡业务最为有声有色，对零售业务的带动作用也更为明显。

今天我的推送，就以这信用卡“五小龙”为例。既以年报数据给他们一年的发展排排座次、优中选优，也以这些卡业务领先的银行为风向标，看一看金融科技渗透零售的大势所趋。

2018，哪家更“拼”?

我们针对2018动态选取的第一组指标是：流通卡量增长、 贷款 规模增速。

众所周知，2017年各家银行的信用卡发卡都在放量。那一年，银行业整体的情况是几乎家家都在做零售转型、轻型化转型，而零售业务本身又在调结构，个人房贷增速受控，资产结构需要往效益更高的消费信贷类产品调整。以上种种，都使信用卡业务成为最佳抓手。

但在发生于2017年底至2018年初的 网贷 、现金贷乱象及整治，以及宏观面上居民部门杠杆率在过去几年间有较快上升的大环境下，个人信用风险开始向金融机构蔓延。信用卡业务作为零售的先头部队，很可能“春江水冷它先知”，有些不良冒头的银行信用卡，业务增速很可能得缓一缓了。

因此，2018年的看点之一，是这些银行们的前行速度，是继续全速前行，还是有所放缓?(当然这仅作为战略观察、不作为价值判断，意识到风险滞后性的主动调整，亦有可取之处。)

我们用选取的第一组指标，同时探测各行信用卡业务的“成长持续性”和“地盘扩张性”。

从持续发卡占领市场的“地盘扩张”来看，招行、平安、中信的成长性位列前三甲。

从总流通卡量来看，招行仍然傲居股份行梯队榜首;平安信用卡近年来增速迅猛，在2018年里连续突破4000万、5000万两个大关。(中信和光大银行未在财报中公布流通卡量，因此仅能见口径远大于流通卡量的累计发卡指标，分别为6706万张和6053万张。)

信用卡的另一种“地盘扩张”在于贷款规模的增长，拉动消费分期等核心业务，是各行发展的着力点。

在这一指标上，从势头来看，平安信用卡在去年一马当先，以55.9%的贷款增速带动贷款余额蹿升至股份行梯队第二位;在余额指标上，招行略高一筹，平安和中信摘得亚军、季军。

对这一部分讨论的“地盘扩张”，“愉见财经”再做两点补充。

第一点要补充的是，从获客能力而言，招行、平安更具渠道特色的手机APP，以及平安有赖于集团综合化经营下的综拓团队，是这两家银行跑赢同业的“秘籍”。

招行“掌上生活”App在去年累计贡献信用卡名单量384.44万，通过“掌上生活”App渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例为49.47%。

平安“口袋银行”APP升级嵌入多种金融科技和服务，月活数量已经超过2500万，信用卡用户数突破3400万，信用卡商城全年交易量同比增幅达231.2%。

此外，科技赋能金融，还让平安信用卡从过去2周审核，到现在“8秒结案、48小时实体卡寄达客户”，平安的智能客服还可7×24小时在线，更加人性化、智能化地解决客户的需求和疑问。

平安另一令同业艳羡的获客“秘籍”还在于其背靠平安集团的综拓渠道，比如借助集团130万保险代理人的综合业务开发能力。在年报业绩发布会上，平安银行董事长谢永林透露，综拓渠道不仅获客能力强，推荐客户的资产质量还优于其它渠道，信用卡综拓渠道不良率为1.10%，较整体不良率低0.22个百分点。

第二点要补充的是，信用卡业务在多家银行的定位，已经变成了“桥梁”：获客并转化，综合开发客户使用集团内其它金融产品。

在这一点上，平安信用卡最具代表性，在平安集团内部亦因此将信用卡业务定位为“尖兵”。其构建了多维金融服务生态，基于集团的综合金融优势为用户提供多元化、个性化、定制化的综合服务，化身为如前文所述的“桥梁”——比如，寿险客户通过平安信用卡变成银行客户，而信用卡客户也可被平安“圈粉”后变成保险、证券、信托等平台客户。

在具体操作上，平安银行信用卡及消费金融事业部总裁曾宽扬说：“比如我们对产险、寿险客户量身定制了一些分期产品，比较高额的保单就可以用分期来买，同样的，对证券、信托、陆金所等，我们也会根据各个平安子公司的客户和业务特性来定制信用卡产品，并为这些客户打造一站式便捷服务平台。”

而平安集团搭建的综合机制也有利于客户转化。比如，由原口袋APP、橙子银行APP及平安信用卡APP集合而成的“新口袋银行APP”等的构建，能够使持卡人拥有一张信用卡就等同于登陆了集贷款、证券、 理财 、支付等业务功能于一身的综合金融平台，连接起客户的生活、消费、金融场景;再比如，平安内部实现数据打通(在客户充分授权前提下)， 共享 零售及信用卡客户 征信 数据，实现全产品体系嵌入式营销。

在平安银行财报中提及，未来随着战略转型的不断深化，零售端逐步实现以LUM(资产业务)拉动 AUM、以信用卡带动借记卡。

中信银行财报中亦有相近表述，称信用卡带动借记卡客户新增550万户。

2018，哪家更“易”?

信用卡还有一大关键指标：交易金额。这一指标事实上反映了，卡产品和服务是否足以赢得消费者青睐。

在这一关键指标的颁奖台上，招行和平安又一次领先行业。

而座次的第三第四位排序也颇有意思，光大信用卡的总发卡量比中信少了近700万张，但在交易额上却反超了中信，看来如光大在财报中所说的“突出围绕‘大旅游’、‘大健康’方向扩展产品线，推出覆盖广泛客群和消费场景的信用卡产品”，还是取得了相当成效。

此外，浦发信用卡去年的交易额虽然在股份制最优群体里略逊一筹，但相较“五小龙”之外的其他同业仍处于高位，并且值得注意的是该行近年来以信用卡带动零售业务的势头之猛，其交易额的同比增幅高达 51.42%。

对这一部分的讨论，我们也做两点补充：卡产品设计，与金融科技运用。

其中第一点无需多解释，丰富产品体系以满足客户越来越个性化、定制化、差异化的需求，是信用卡红海竞争格局中的必由战略。比如去年，平安信用卡就先后携手曼联足球俱乐部、腾讯视频、汽车之家和同花顺推出结合双方权益的联名卡产品，同时全新打造卡权分离平台， 以弥合持卡人需求。

第二点，我们在对多家银行的采访中均发现，金融科技赋能卡产品，让消费者对用卡体验更佳，也是提升交易额的法宝。

比如，平安信用卡持续发力智能科技，推动智能客服、智能机器人、一键服务等智能科技矩阵建设，借助科技的力量为用户带来“快、易、好”的极致体验;招行信用卡则完成微信、QQ、“掌上生活”App三大智能渠道的 AI 深度学习，探索“终端+云服务”的互联网服务新模式，并建立客户体验实验室“VLab”，挖掘客户真实需求，为产品创新提供灵感。

2018，哪家更“稳”?

上文提及在发生于2017年底至2018年初的网贷、现金贷乱象整治，以及宏观面上居民部门杠杆率在过去几年间有较快上升的大环境下，个人信用风险开始向金融机构蔓延，信用卡有没有“春江水冷它先知”呢?

这一部分就来PK信用卡资产质量，以不良率指标从低到高的顺序排列。

从资产质量表现来看，招行和平安又一次成为了“优等生”;光大银行未单独公布此指标，中信银行的信用卡不良率表现暂时垫底。

不过不必过于担心，中信银行方面表示“有信心通过持续强化精细化管理，将业务风险控制在合理水平”。该行称，报告期内受现金贷等行业乱象影响，国内信用卡贷款不良率有所提升，市场上出现了一些对于信用卡风险的担忧情绪，但对比国际经验看，当前中国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平，信用卡业务仍有广阔发展空间，从该行自身实际看，经过持续多年的系统建设和资源投入，其信用卡全流程业务体系和风控体系均已相对成熟。

另一头，就资产质量较为稳定的招行和平安而言，这两家银行在财报中均提及了智能风险管理的作用。

平安方面深度运用AI技术，在涉及客户的各个节点上部署了约40套大数据风险模型以全方位地监控和评估风险，并启动了“AI+风控”项目，经过1年建设期，建成零售客户统一授信智能管控体系及自动化审批流，应用于信用卡、个贷、汽融等产品线;同时该行将借记卡和信用卡反欺诈统一管理，构建大零售企业级反欺诈防线，支持每日千万级别的金融交易量，改变了传统反欺诈作业平台需要依靠人力的增加来提升整体的作业平台产能的现状，已经具备为各类信用类信贷产品的审核提供服务的能力。

纵观平安信用卡在在过去五年的时间里，一直处于高速发展的通道中。从2014年迄今，平安银行的信用卡发卡量从1643万张飙升至5152万张，交易金额从6151亿元攀升至2.7万亿元。持续的高速增长态势下，信用卡不良风险则是从2.77%的数据水平被压降到1.34%(其中2017年不良曾被压降到1.18%)。虽然2018年以来，由于现金贷整顿、P2P爆雷等因素影响，共债风险蔓延，2018财年不良率有0.14个百分点的反弹，但对比卡行业2017年到2018年的不良反弹力度，0.14个百分点的微幅反弹依然显著优于行业。

2018，哪家更“赚”?

发展业务总要兼顾效益。随着各家银行零售转型的深入，零售业务收入在全行中的占比不断提升，其中来自信用卡的收入贡献，功不可没。

在收入贡献方面，招行和浦发信用卡领跑，这一排序并不出乎意外，座次基本与上文的贷款余额吻合。(平安信用卡虽未在年报中公布收入数据，但我们据其位列第二的信用卡贷款余额可以推测，其收入也是名列前茅的。)

这一排序里，值得关注的是名列前茅的浦发银行。该行虽然发卡量在“五小龙”里并不算高，贷款余额也仅位于中游，但在年报发布会上，副行长潘卫东表示，信用卡业务在过去一年里的手续费等中间业务收入表现优异。2018年浦发全行录得手续费及佣金收入462.05亿元，其中银行卡手续费贡献度高达50.6%，为233.90亿元。

据悉，在浦发全行围绕“一流数字生态银行”战略目标推动零售转型的多极化发展中，财富管理和负债为“第一极”，信用卡被定调为“第二极”的战略高度，发力零售信贷为“第三极”，培育私行为“第四极”。

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